Несмотря на то, что мы не поддерживаем европейские «ценности», несмотря на то, что мы, безусловно, являемся патриотами своей Родины, тем не менее, кое-чему у Запада поучиться нам не мешает. И автострахование является тем, чем Франция, например, может действительно гордиться. В этой статье я расскажу российскому читателю не только об автостраховании во Франции, но и о сервисе, который предлагают страховые компании, и о взаимоотношениях между инспекторами и водителями и о многом другом. Разумеется, многое из того, что я расскажу, во Франции возможно только потому, что по сравнению с Россией она очень маленькая страна, но тем не менее, некоторый опыт перенять было бы разумно.
Автомобильное страхование во Франции обязательно. Если некто попал в аварию на незастрахованном автомобиле, то финансовые последствия для этого человека будут просто катастрофическими. Помимо огромного штрафа, он будет выплачивать и ремонт автомобиля, с которым он столкнулся, и лечение человека, который в аварии пострадал и многое другое. Поэтому французы судьбу не испытывают и свои автомобили страхуют. Причём страхуют их либо в момент покупки, либо даже заранее. Более того, владелец гаража, в котором автолюбитель покупает машину, не даст ему эту машину, пока она не будет застрахована. На первый взгляд это кажется неудобством — человек приезжает в гараж или в автосалон, выбирает себе автомобиль, оплачивает его стоимость, а ему говорят: «Сначала застрахуйте свою покупку, и только потом можете её забрать». На самом деле никаких неудобств нет, потому что человек может застраховать её прямо по телефону, не покидая автосалон. Он просто звонит в ту страховую компанию, клиентом которой он является, и сообщает о том, что купил машину и её нужно застраховать. Страховая компания просит автолюбителя назвать марку машины, год её выпуска, пробег в километрах, мощность двигателя, и затем тут же по телефону сообщает человеку, что машина застрахована. Затем человек на своей новой машине либо сразу едет в страховую компанию, чтобы подписать контракт, либо приходит на следующий день. Затягивать с подписанием контракта, разумеется, не стоит, но и немедленного подписания страховая компания не требует. Страховых компаний во Франции десятки, они все частные и человек сам себе выбирает ту, которая ему больше по душе.
Видов страхования тоже много, но условно их можно разделить на три типа: дешёвая страховка, средняя и дорогая. Это связано с тем, что человек может купить новый и дорогой Мерседес, а может купить старый и подержанный Фиат. Какой смысл на старый Фиат покупать дорогую страховку. Напротив, дорогую и новую машину разумнее застраховать от всех рисков, следовательно, и страховка будет дороже. Дешёвая страховка это 350-400 евро в год, дорогая может доходить до тысячи евро в год и выше. Безусловно, эту сумму необязательно выплачивать всю сразу. Можно разбить на четыре раза. Правда, в этом случае страховка будет чуть-чуть дороже.
Автостраховки во Франции не накопительные. То есть, выплачивая некую сумму в год, человек прощается с этими деньгами навсегда. Именно по этой причине каждая страховая компания предусматривает для своих клиентов бонусы. Если человек проездил год без аварий и без происшествий, то на следующий год та же самая страховка будет стоить ему немного дешевле, а через десять-пятнадцать лет при отсутствии ДТП и вовсе может подешеветь наполовину. В страховке есть так же «опции» или уточнения (не могу подобрать нужного слова). Они не являются обязательными, но крайне удобны. Например, страхуя машину, я говорю своему агенту, что беру дешёвую страховку плюс две опции — «лобовое стекло» и «ноль километров». Что это значит? Во Франции замена лобового стекла влетит автовладельцу минимум в 400 евро. Если же в моей страховке есть опция «лобовое стекло», то эту сумму оплачивает страховая компания. По вполне понятным причинам, беря эту опцию, в момент подписания контракта мне нужно показать агенту свою машину, чтобы он убедился, что в данный момент моё лобовое стекло целое и невредимое.
Опция «ноль километров» означает следующее. Поломка машины может случиться не только на дороге, но и на стоянке. Например, человек вышел из дома, заводит свою машину, а она не заводится. Или завелась и тут же вышла из строя. То есть, человек проехал ноль километров, а машину уже нужно каким-то образом доставить в гараж не ремонт. Если у человека в страховке есть опция «ноль километров», то он просто звонит в страховую компанию и сообщает о случившемся. Страховая компания созванивается с ближайшим к человеку гаражом и направляет к нему эвакуатор, который бесплатно увозит его машину в гараж, либо устраняет неисправность на месте. Во Франции на эвакуаторе приезжает только автомеханик, который хорошо разбирается в автотехнике, поэтому, прежде чем увезти машину, он сначала её осматривает и по возможности устраняет неисправность на месте. Вызов эвакуатора и устранение неполадки на месте оплачивает страховая компания. Если же машину увезли на ремонт в гараж, то автовладелец оплачивает ремонт своей машины сам.
Ремонт своей машины автовладелец оплачивает сам только в том случае, если случилась именно техническая неисправность. Если же человек разбил свою машину из-за плохих погодных условий (например, в гололёд налетел на столб) или в случае аварии с другим участником движения, то в этом случае вопрос оплаты ремонта машины решает эксперт. Если эксперт решит, что ДТП произошло не по вине водителя, и если к тому же у водителя дорогая страховка, учитывающая все риски, то в этом случае страховая компания оплатит и ремонт автомобиля.

Теперь я немного расскажу о сервисе, который оказывает своему клиенту страховая компания. Независимо от того, случилась ли у человека поломка машины или же он попал в аварию; независимо от того, по его вине произошла авария или нет, для страховой компании первостепенной задачей является доставка своего клиента домой, поскольку его транспортное средство вышло из строя. Франция страна маленькая, машины есть почти в каждой семье и поэтому ближе к вечеру уехать на автобусе или на электричке не представляется возможным. Если поломка произошла вечером или даже ночью где-то далеко от своего дома, то страховая компания пришлёт за человеком такси. Разумеется, бесплатно. Для этого достаточно позвонить по бесплатному телефону на номер страховой компании, в которой на связи круглосуточно дежурят девушки телефонистки. Ещё один вариант — аренда другой машины. Вышедшую из строя машину увозит эвакуатор в ближайший гараж, а затем водителю могут предложить машину напрокат, чтобы он мог доехать домой. Машину как правило дают новую, чистую и с полным баком горючего. Водителю для этого достаточно предъявить своё водительское удостоверение и подписать контракт на аренду. Даже если он находится за четыреста километров от дома, ему совсем необязательно впоследствии возвращаться, чтобы вернуть арендованный автомобиль. В каждом населённом пункте есть как минимум один гараж, в который человек может отдать этот автомобиль. То есть, человек арендует машину, проезжает на ней несколько сотен километров, возвращаясь домой, затем, либо в этот же день, либо на следующий день дозаправляет её за свой счёт до полного бака, заезжает на автомойку и в таком же состоянии машину отдаёт в гараж, который находится в его городе. Как эта машина потом уезжает обратно, как гаражи между собой всё это регулируют, мне лично неизвестно. Гараж эвакуаторов, в котором человеку арендовали машину, это не тот гараж, где ремонтируют его вышедший из строя автомобиль, к тому же ремонт может продлиться долго, поэтому автовладелец отдаёт сразу арендованный автомобиль, а за своей машиной впоследствии добирается уже другим способом. Итак, аренду машины оплатила страховая компания. Но и это ещё не всё. Не будем забывать, что вышедшая из строя машина водителя осталась в гараже далеко от дома. По прибытии домой, он звонит в этот гараж и ему сообщают, что ремонт его машины продлится, например, неделю. Он снова звонит в страховую компанию и сообщает, что такого-то числа в такое-то время ему нужно прибыть в тот гараж, чтобы забрать свою отремонтированную машину. Страховая компания покупает ему билет на поезд или на автобус, а по прибытии на вокзал человека встречает такси и отвозит его в гараж. Все эти услуги не только оплачивает, но и организует страховая компания. В данном случае человек оплачивает только ремонт своего автомобиля, при условии, что это была техническая поломка. Если же имела место авария, то сумму оплаты или неоплаты за ремонт автомобиля устанавливает эксперт.

Теперь пару слов о взаимоотношениях патрульных полицейских и автовладельцев. Во Франции эти отношения намного лучше, чем в России. Прежде всего потому, что французы — граждане очень законопослушные и никогда не лезут в бутылку, если их останавливает инспекция. С другой стороны, дорожные инспекторы НИКОГДА не берут с водителей мзду в виде денежных вознаграждений. Высшие должностные лица, возможно, и занимаются взяточничеством, но простые полицейские ничего подобного себе не позволяют. Они не возьмут деньги, даже если водитель им предложит сам. Во Франции это совершенно исключено. Возможно поэтому во Франции водителя останавливают только в трёх случаях:
1) нарушение правил дорожного движения;
2) тест на алкоголь, как правило в праздничные дни;
3) проверка документов водителя, документов транспортного средства и страховка, корешок которой должен находиться на лобовом стекле.
Нужно сказать, что во Франции автомобиль совсем необязательно должен быть зарегистрирован на водителя. Человек может ехать на машине своей жены, сестры, друга, брата, да на чьей-угодно. Никакой доверенности не требуется. Возникает вопрос — а если машина угнана? Если машину угнали, то её владелец обязательно заявит в полицию. Поэтому, если у полицейских нет сигнала об угоне, то и проблем никаких нет.
Ещё одна причина, по которой могут остановить водителя, это поиск преступника или просто что-то может показаться подозрительным. Но в этом случае снова будет пункт три — проверка документов. Ни по какой другой причине из перечисленных трёх полиция водителя не остановит.

Ну и ещё пару о слов о системе штрафов. Тоже довольно интересная тема. Например, за незначительное превышение скорости — штраф 45 евро. Но 45 евро при условии, что водитель его оплачивает в первые две недели. Если водитель не уплатил штраф в указанный срок, то в последующие две недели он должен уплатить уже 115 евро. Если и это не оплачено, то дальше штраф в размере 500 евро и вполне возможно несколько месяцев исправительных работ.
Хочу всё-таки указать на разницу между обычными текущими счетами и штрафами. Если человек вовремя не оплатил текущий счёт (за свет, за телефон, за воду), то ему сначала приходит письмо-напоминание и указывается новый срок оплаты. Ведь действительно, человек мог просто забыть заплатить. Если снова неоплачено, тогда приходит новый счёт уже с учётом пени, то есть немного дороже. Однако, если речь идёт не о счёте, а именно о штрафе, то никаких поблажек и никаких писем-напоминаний. В случае первой же неуплаты сумма штрафа резко возрастает. Поэтому, когда водитель обнаруживает у себя под дворником выписанный штраф, например, за неправильную парковку, то он почертыхается, поматерится, но тем не менее поторопится побыстрее его оплатить от греха подальше.

Одним словом, французская система страхования можно сказать близка к совершенству. Во всяком случае, есть чему поучиться.