Как обменять валюту: преимущества и недостатки покупки в банке, обменнике, на бирже

Полина Краснова 19:51, 14 ноября 2019 364

Как обменять валюту: преимущества и недостатки покупки в банке, обменнике, на бирже

При поездках за рубеж без операции по обмену валюты* не обойтись. Вопросом, как купить валюту, стоит озадачиться еще до отъезда, чтобы не прогадать с операцией и курсом в спешке и суете незнакомого государства и языка.

Снять с карты

Если у вас Виза или МастерКард, вы можете расплачиваться за покупки, не снимая деньги со счета. Для Японии и Китая стоит открыть JCB и China UnionPay соответственно. Обмен валюты на нужный произойдет автоматически. Но наличность может понадобиться – мелкие лавки и частные перевозчики предпочитают купюры. Комиссия за операции зависит от банка и конкретного типа счета.

Чтобы из-за ЧП не остаться без денег за границей, перед отъездом стоит открыть 2-3 карты и положить их в разные сумки. Так из-за утери или банкомата, решившего съесть карту, не пойдет прахом весь отпуск. Проверка по картам, какие терминалы находятся рядом с конкретным отелем или местом временного пребывания, избавит от длительных поисков, где снять наличность.

Счет в рублях

Карты международных платежных систем принимаются по всему миру. Вопрос только в количестве банкоматов. Чтобы туристы не путались, где можно снять деньги, а где нет, на терминалах размещают наклейки. МастерКард и Виза есть на каждом втором, с картами Мир придется помучиться – они работают, только если на лицевой стороне есть второй логотип («Мир»-Maestro, «Мир»-JCB). Простые отечественные карты зарубежный автомат не примет.

Но даже при использовании распространенных американских систем есть проблемы. При попытке купить валюту обналичиванием в терминале или магазине банк возьмет комиссию за конвертацию в местную валюту. Стоимость операции составит курс обмена, плюс комиссия за обналичивание (зависит от банка). Если использовалась кредитная карта, добавится процент за снятие наличных.

Как обменять валюту: преимущества и недостатки покупки в банке, обменнике, на бирже

Валютный счет

Покупки в магазинах не облагаются комиссией, если валюта карточки и счета совпадает (карта в евро, конкретная страна рассчитывается в евро). Если валюты не совпадают, то заплатить придется за две конвертации – сначала за местную в доллар (международная практика), потом еще и в рубли (если счет в рублях).
Главная рекомендация туристам – даже при путешествии по странам, которые доллар не используют, купить эту валюту заранее и открыть счет в ней. Так можно сэкономить до 5% за двойную конвертацию. Оптимальный вариант – заранее приобрести местные расчетные средства.

Мультивалютный счет

Карта, которая привязана сразу к рублевому и валютным счетам удобна. При обналичивании и покупках не придется платить за операцию по обмену валюты. Сразу по прибытии в РФ можно продолжать пользоваться своей картой. Банки, выпускающие такие инструменты, международные. В крупных городах популярных туристических направлений вы можете найти терминал эмитента и снять валюту с минимальной комиссией.

При оплате картой в странах, где используется доллар, с мультивалютной карты сначала будет расходоваться этот счет. Если на нем заканчиваются деньги, расходуется счет в валюте эмитента, а за операцию обмена придется заплатить комиссию. Если закончился и он – другие валюты, но с дополнительной комиссией за уже за 2 конвертации.

Как обменять валюту: преимущества и недостатки покупки в банке, обменнике, на бирже

Купить на бирже

Биржевой курс не диктуется никем. Площадка только предоставляет пользователям условия для торговли. Предложение и спрос определяют, по какой цене можно купить валюту в конкретный момент. Брокер берет комиссию за операцию, но она в большинстве случае несравнимо меньше, чем у банков или пунктов обмена.

Как купить валюту на бирже:

1. Для валютных торгов в режиме онлайн нужен брокерский счет. По законодательству РФ это должен быть верифицированный аккаунт с подтверждением личности (сканы документов и привязанный номер телефона). Зарегистрировать такой аккаунт можно онлайн или лично в офисе брокерской компании.

2. Пользователю нужен счет в банке, куда планируется перевести валюту, и счет, с которого средства будут переводиться. Каким банкам принадлежат реквизиты, значения не имеет.

3. Текущие котировки клиент видит в реальном времени, но можно воспользоваться и отложенной покупкой. Сделка по лимитам сработает, как только цена достигнет указанной планки. Если валюта нужна не срочно, можно попробовать поймать такой момент и сэкономить 0,2-0,5%.

4. После совершения сделки средства нужно направить со счета брокера на выбранный счет (карточка, электронная система). Остальное зависит от условий банка.

Биржевая сделка выгодна низким курсом на саму операцию покупки, но работа с банком в дальнейшем может съесть часть преимуществ. При больших объемах сделки этот способ остается приоритетным. Рекомендации покупателю:

1. Выбирать брокера с минимальным процентом или фиксированной комиссией.

2. Рассчитывать стоимость всей сделки до перевода средств на счет.

3. Учитывать правила сделок (сроки зачисления/вывода, лимиты сумм, период санации средств).

4. Заранее рассчитывать, на какую карту или счет будут направлены деньги, чтобы потом снять их без комиссии или с минимальной стоимостью.

Как обменять валюту: преимущества и недостатки покупки в банке, обменнике, на бирже

Минусы у решения купить валюту на бирже не очевидны, но они есть. Ряд банков для профилактики финансовых мошеннических схем накладывают на биржевые поступления блокировку (срок санации может достигать месяца). Остальные тонкости всегда можно найти на сайте брокера в правилах работы и пользовательском соглашении.

Купить в банке

Преимущество крупных банков – прозрачность работы. Через интернет заранее можно выяснить, у какого банка самые выгодные предложения на текущий момент. Курсы покупки и продажи валют есть и на сайте организации, и на табло. Комиссию за операции банк обычно не берет, довольствуясь разницей между ценой покупки и продажи. Внутри помещений есть камеры и охрана, поэтому сделку можно считать безопасной и комфортной.

Минусы:

1. Время работы банка ограничено. Гражданам, работающим по 8 часов в день сложно попасть в отделение.

2. В часы пиковой нагрузки (период отпусков, время в конце рабочего дня) в залах скапливаются очереди. Чтобы купить валюту, придется отстоять до пары часов.

3. Банк ограничен кассой. В нужный момент в наличии может не оказаться конкретной валюты или мелких купюр, размен которых не менее проблематичен, чем покупка наличных.

4. На крупные суммы нужна предварительная заявка, а источники средств может по итогу проверить налоговая (операции в банке проводятся строго по предъявлению паспорта).

Рекомендации:

1. Решив купить крупную сумму наличных долларов или евро в банке, свяжитесь с отделением и забронируйте сумму. Так вы можете быть уверены, что не придется искать вторую точку.

2. Не покупайте валюту после закрытия торгов (18 по мск) и в выходные дни. Банки страхуются от биржевого хаоса открытия торгов и увеличивают свою долю.
Интернет-обмен в онлайн-приложении

Онлайн-кабинеты есть у всех крупных банков. Если нет необходимости в сумме наличными, поход в отделение можно сократить до десятка кликов: открыть кабинет, выбрать счет покупки, указать счет для поступления денег и согласиться с условиями операции. Как и при покупке в банке все условия и комиссии будут видны еще перед сделкой, и с ними можно не соглашаться.

Минус в отсутствии возможности получить наличность. Вариант подходит только для владельцев валютных или мультивалютных карт, на которые можно зачислить средства. Дополнительные опасности – сроки перевода (в отдельных банках до 3 суток) и вероятность из-за технической ошибки или сбоя получить “подвисшую” операцию.

Обмен в стационарном пункте

Приобретение через обменник не равно покупке в банке, хотя эти точки и приписаны официально к крупным организациям. Отличий много:

1. Пункты сами устанавливают курс, он может не совпадать котировками головной организации. На территории РФ зазывать клиентов вывесками с котировками таким обменникам запрещено.

2. Проверить спред онлайн и уточнить потери не получится. Интернет-кабинетов и сайтов у мелких обменников нет. Информационные листы внутри самого помещения часто “устаревшие” или просто недостоверные.

3. За операции пункты могут брать фиксированную комиссию или дополнительный процент. Не факт, что об этом будет сообщено заранее, окончательную стоимость клиент может узнать только по факту, получив деньги на руки.

4. Расценки точек отличаются в зависимости от геолокации. Обменники, расположенные близко к туристическим объектам, гостиницам и культовым местам зарабатывают на приезжих и отсутствии конкуренции.

Рекомендации тем, кто решил воспользоваться обменниками за границей:

1. Оценить серьезность организации точки (мониторы, техника, стационарная вывеска).

2. Уточнить заранее местный курс валюты и диапазон предложений.

3. Выяснить адреса ближайших точек обмена (спросить у гида, администрации отеля).

4. Перед завершением сделки узнать, сколько денег будет выдано на руки.

Обменять через электронные системы

Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани и другие электронные системы являются самостоятельными банками. Они не только поддерживают мультивалютные счета, но и выпускают собственные карты, к таким счетам привязанные. Регистрировать кошелек специально и переводить на него деньги не рационально, но если средства уже на счетах, обменять их можно не выводя из кабинета по среднестатистическому курсу.

Минусы:

1. Не верифицированные кошельки поддерживают ограниченный объем операций.

2. Карточки, выпущенные региональными системами, могут обслуживаться за рубежом с комиссией.

3. В большинстве случаев операции обмена платные (ЯД +45 рублей к сделке, WM 0,8% от суммы перевода).

Рекомендация только одна – пользоваться для принципиальных операций только проверенной и знакомой системой. На бегу создавать кошелек только ради обмена или покупки валюты не стоит.

Как обменять валюту: преимущества и недостатки покупки в банке, обменнике, на бирже

Купить заказом перевода

Системы переводов наличными Контакт (Contact) или Золотая Корона мультивалютные. Отправив перевод в рублях, можно указать поступление в долларах или тенге. Комиссия за отправление будет символической – такой же, как при отправлении в одной валюте (плюс разница курсов покупки и продажи). Этим же приемом можно воспользоваться, отправив деньги самому себе. Заказывается покупка очно или онлайн с оплатой картой. Получение наличных идет через банки или пункты (Золотую Корону обслуживает Связной, для выдачи нужно назвать код).

Комиссия самих систем перевода наличных небольшая (до 50 копеек у Золотой Короны). Цену сделки определяет банк, который деньги выдает. У СМТ комиссии нет, Тинькофф возьмет 2%, как за выдачу наличных со счета. Проверять такие тонкости нужно заранее.

Купить валюту не сложно. Главное, озадачиться этим вопросом заранее. Все сделки “на бегу”, как правило, убыточные.

* материал на правах рекламы

Присоединяйтесь к нам в соцсетях, будьте в центре событий
ВКонтакте
Instagram
Telegram
Одноклассники
Смотрите также